Рекомендации по банкам и суммам размещения на депозиты

Рубрика: Банковские вклады
Метки: | |
Вторник, 24 ноября 2009 г.
Подписаться на комментарии по RSS

Рекомендации по банкам и суммам размещения на депозиты

До того, как размещать деньги во вклад, сразу стоит определить для себя сумму, которую в период кризиса стоит держать в одном банке. Речь идет о системе страхования банковских вкладов. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая проценты по ним, под-лежат страхованию от списка рисков:

  • лишение банка лицензии на использование банковских операций;
  • введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (начало процедуры банкротства банка).

Если данные события наступают, то Агентство по страхованию вкладов возмещает вкладчику в 100%-м объеме его средства на депозитах в банке вместе с начисленными по ним процентами, но не более 700 тыс. рублей с одного банка. То есть, в случае, когда у вас в банке было три депозита, по 100 тыс. рублей в каждом, то при банкротстве банка вам ваши 300 тыс. рублей вернут в 100%-м объеме вместе с начисленными на них процентами. Не стоит забывать, что, в случае, когда у вас в одном банке находился 1 млн рублей, то в случае отзыва у него лицензии или банкротства, вы получите от Агентства по страхованию вкладов 700 тыс. рублей, а оставшиеся 300 тыс. рублей сможете получить, если у банка будет достаточно средств на удовлетворение требований всех вкладчиков.

Возмещение от Агентства по страхованию вкладов вы сможете получить в течение 3 дней после того, как представите в Агентство определенные документы, но не раньше, чем через 14 дней после отзыва у банка лицензии или старта процедуры банкротства. Чтобы получить деньги от Агентства по страхованию вкладов, вам будет необходимо обратиться в это Агентство или в его банк-агент (если таковой будет) и предоставить:

  • заявление установленной формы;
  • документ, удостоверяющий личность (это должен быть тот же документы, с которым вы открывали в банке вклад).

Так что процедура получения сбережений не так сложна. Важно только не забывать, что не все вклады подлежат страхованию. Так, не страхуются:

  • средства на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с предпринимательской деятельностью;
  • средства в банковских вкладах на предъявителя, открытые физическими лицами;
  • средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах российских банков.

Таким образом, чтобы в течении кризиса не потерять свои накопления, не стоит размещать в одном банке сумму, больше чем 700 тыс. рублей (или эквивалент в валюте) и перед размещением средств в банк важно проверить, входит ли он в систему страхования вкладов. Данное можно сделать, обратившись на сайт Агентства по страхованию вкладов: asv.org.ru/guide/bank/

Но и банк стоит выбирать надежный. Почему? Вроде бы, средства в большинстве банков подлежат страхованию? Обратимся к банальным числам: на сегодня в фонде страхования вкладов около 86,8 млрд рублей (данные на 22 октября 2008 года). На сегодня на депозитах в российских банках располагается сумма около 5 тыс. млрд рублей (такая сумма была в банках на конец весны 2008 года, сейчас она, вероятно, меньше). То есть, если все банки обанкротятся, гарантированно выплачены будут только 1,7% всех вкладов. Из-за этого в условиях кризиса рекомендуется отдавать предпочтения банкам с определенными характеристиками:

  • срок работы на рынке — от 5 лет;
  • наличие государственного участия (примеры — Сбербанк, банк ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и т. д.);
  • вхождение банка в ТОП-10 российских банков.

Данные критерии позволят вам подобрать надежный банк для размещения средств на депозит.

А теперь, когда варианты банков выбраны, остается определить параметры депозита, которые будут зависеть от того, для какой цели депозит будет предназначен:

  • для размещения резервного фонда;
  • для накопления на краткосрочные финансовые цели;
  • для накопления средств на большие инвестиции. Ниже представлены рекомендации по подбору депозитов для каждой из перечисленных целей.

Оставьте комментарий!

Не регистрировать/аноним

Используйте нормальные имена. Ваш комментарий будет опубликован после проверки.

Если вы уже зарегистрированы как комментатор или хотите зарегистрироваться, укажите пароль и свой действующий email.
(При регистрации на указанный адрес придет письмо с кодом активации и ссылкой на ваш персональный аккаунт, где вы сможете изменить свои данные, включая адрес сайта, ник, описание, контакты и т.д.)