Куда опасно вкладывать деньги?

Рубрика: Куда НЕ вкладывать
Метки: | |
Понедельник, 23 ноября 2009 г.
Подписаться на комментарии по RSS

Куда опасно вкладывать деньги

На сегодня достаточно опасны перечисленные ниже вложения:

  • долгосрочные вложения в одной валюте;
  • вложения в облигации — как краткосрочные консервативные инвестиции. Из-за того, что достаточно много компаний сейчас вынуждено срочно выплачивать кредиты, которые брались под залог акций, имеет смысл подождать, смогут ли крупные компании расплатиться по своим обязательствам. На сегодня вложения в облигации даже самых надежных мировых компаний следует рассматривать не как консервативные, а, скорее, как агрессивные, поэтому не рекомендуется вкладывать в облигации, неважно, российские или зарубежные, те средства, которые вам будут нужны на ближайшие по срокам цели, а также на непредвиденные расходы;
  • вложения на банковские депозиты выше суммы, которая подлежит страхованию. Конечно, крупнейшие банки смогут пережить кризис благодаря государственной поддержке, но для сохранности ваших вложений лучше не хранить в одном банке сумму выше, чем покрывается системой страхования вкладов. Для каждой страны эта сумма своя, для России это — 700 тыс. рублей или эквивалент в валюте; вложения в программы накопительного страхования жизни. Данные программы неликвидны: вы не можете досрочно изъять средства из них без потерь, особенно если расторгнете договор в первые 2-5 лет работы программы. Исходя из этого факта, в период кризиса важна возможность быстро и с минимальными потерями распорядиться своими накоплениями, страховые программы не дают шанса вам этого сделать. Для защиты от рисков достаточно обычной рисковой страховки, а для накопления лучше использовать другие инструменты, более ликвидные, например, те же депозиты в рамках сумм по страхованию вкладов;
  • вложения в недвижимость в некоторых странах на «этапе котлована»: в период кризиса ликвидности у застройщиков могут появиться проблемы с получением средств на продолжение строительства неоконченных объектов, поэтому существует риск заморозки строительных проектов на какое-то неопределенное время, либо их остановка. В связи с этим важно выбирать уже законченные проекты;
  • вложения в потребительские кооперативы, бизнес-клубы и другие вариации на тему финансовых пирамид, обещающих стопроцентную доходность намного выше ставки по депозитам (например, 30% за 3 месяца). Эти организации растут во время кризиса, и в них можно потерять все свои накопления, так как их деятельность ничем не регулируется.

Какие же варианты инвестиций могут быть полезны? Учитывая текущие моменты, можно предложить следующие возможные пути уменьшения потерь в результате финансового кризиса:

  • для краткосрочных вложений — банковские депозиты в России а так же за рубежом в пределах суммы страхового возмещения. Причем выбирать внимательно из тех банков, которым оказывается господдержка; для долгосрочных вложений (если вы хотите опередить инфляцию и преумножить свои накопления) вы можете инвестировать на фондовый рынок, но лучше перед этим настроиться на срок не менее 5-7 лет, и отдавать предпочтение отраслям, которые слабо зависят от уровня потребления: это отрасли добычи цветных металлов, спрос на которые будет практически всегда. Также это и инвестиции в источники энергии (нефть, газ, альтернативные источники энергии), так как человечество пока что не может прожить без энергии; и продовольствие, так как без еды жизнь также весьма проблематична. Вложения в банковский сектор и потребление сейчас не совсем оптимально, так как данные сферы более всего подвержены действию кризиса. Эти инвестиции проводятся через инвестиционные фонды, хедж-фонды, структурированные ноты и прочие инструменты, о которых будет подробнее написано в главе 5;
  • для долгосрочных вложений также стоит размещать часть средств в реальные активы (драгоценные камни, металлы в виде инвестиционных монет, недвижимость, вино), чтобы не сильно зависеть от определенной валюты и колебаний на фондовом рынке. Что касается страны недвижимости, будет разумно выбирать страны, банковская система которых слабо пострадала от финансового кризиса, то есть которая не сильно зависела от зарубежных кредитов. Что касается драгоценных металлов, можно выбирать между золотом, серебром, платиной, палладием. В случае, когда в долгосрочной перспективе доллар, скорее всего, будет сдавать свои позиции, то золото, как правило, следует в противофазе с долларом, и, скорее всего, будет возрастать в цене;
  • для долгосрочных вложений помимо вышеописанного можно применять инвестиционные инструменты с гарантированной доходностью, высокой ликвидностью и высоким потенциалом роста, когда фондовый рынок войдет в фазу роста. К этим инструментам относятся пенсионные программы негосударственных пенсионных фондов.

В данном случае, какие инвестиционные инструменты вы бы ни выбрали, лучше их распределить по различным странам и разным финансовым организациям, чтобы уменьшить возможные «страновые» риски и риски финансовых компаний.

Другими словами, чтобы сохранить средства во время кризиса, нужно применять максимально диверсифицированный портфель из инвестиционных инструментов и валют. Необходимо применять только проверенные, четко регулируемые и прозрачные инструменты, где низок риск мошенничества, которое становится столь распространенным в периоды кризис

Не забывайте — кризис явление цикличное, поэтому таким портфель должен быть всегда, а не только в периоды волнений. Из-за этого данные выше советы, в принципе, универсальны, и могут применяться как в периоды спада, так и во время стабильности и роста на рынке.

Оставьте комментарий!

Не регистрировать/аноним

Используйте нормальные имена. Ваш комментарий будет опубликован после проверки.

Если вы уже зарегистрированы как комментатор или хотите зарегистрироваться, укажите пароль и свой действующий email.
(При регистрации на указанный адрес придет письмо с кодом активации и ссылкой на ваш персональный аккаунт, где вы сможете изменить свои данные, включая адрес сайта, ник, описание, контакты и т.д.)