Гибкость вкладов в банковские депозиты

Рубрика: Банковские вклады
Метки: | |
Вторник, 24 ноября 2009 г.
Подписаться на комментарии по RSS

Гибкость вкладов в банковские депозиты

Во-первых, в вариантах сроков по депозиту. Так, вы можете составить депозит как на определенный срок, так и на неограниченное время. В первом случае вклад будет носить название срочный, и вы сможете выбрать вариант размещения свободных средств на депозите сроком в 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 9 месяцев, 12 месяцев и т. д. При данном, чем больше период по вкладу, тем больше доходность по вкладу. Обычно, она сопоставима с инфляцией, либо чуть ниже ее. Что касается бессрочного вклада, то он называется вкладом «до востребования», и начисляемый процент по нему минимален — как правило, в пределах 0,1-1% годовых.

Во-вторых, депозиты не требуют огромных накоплений, поэтому открыть вклад — доступно практически каждому. Обычно, чем больше размещаемая сумма на депозите, тем выше ставка по нему.

В-третьих, депозиты могут предусматривать возможность пополнения счета. Данная функция очень удобна, если вы собираетесь разместить во вкладе свои сбережения, но предполагаете, что у вас будут и в будущем появляться свободные средства, которые можно доложить на депозит. Также депозиты могут предусматривать возможность не целого снятия средств из вклада, причем без уменьшения процентов по нему. Данная опция есть далеко не у всех вкладов, ее наличие следует уточнить отдельно, как и воз-можность пополнения вкладов. В случае, когда депозит предполагает частичное снятие, то это означает, что банк дает шанс вам расходовать средства с него, при условии, что у вас во вкладе всегда будет оставаться минимально необходимая сумма средств, — так называемый неснижаемый остаток. Депозит с возможностью пополнения и частичного снятия более гибкий, чем обычный депозит без этих опций, но он и менее доходен, чем простой депозит.

В-четвертых, депозит можно открыть не только в рублях, но и в валюте. Как правило, банки советуют вклады в долларах и евро. Это условие дает вам шанс диверсифицировать ваш портфель с точки зрения валютных рисков. При этом важно не забывать, что наиболее доходны на сегодня вклады в рублях, далее по доходности следуют вклады в долларах, а замыкают троицу — вклады в евро.

В-пятых, депозиты могут быть автоматически пролонгируемыми и без пролонгации. Данные условия означают, что есть вклады, которые, после того, как по ним истек срок действия, автоматически продолжаются на тот же срок и на условиях, которые действовали по такому вкладу в банке в тот момент. В том случае, когда вклад не пролонгируемый, то во время окончания срока, средства со вклада поступят на вклад «до востребования» по ставке 0,1—1% годовых.

В-шестых, депозиты разнятся по схеме начисления процентов. Проценты могут прибавляться в конце срока вклада, либо в течение срока вклада (раз в месяц, раз в квартал и т. д.).

Если проценты начисляются в течение срока действия вклада, то это может происходить в нескольких вариантах:

  • проценты могут прибавляться к сумме вклада с определенной периодичностью — раз в месяц, квартал и т. д. При данном каждый раз проценты будут прибавляться уже не к сумме вклада, а к сумме вклада вместе с начисленными на нее за предыдущие периоды процентами. Вклад с таким начислением процентов называется депозитом с капита-лизацией процентов. Доход по нему будет выше, чем по вкладу с аналогичной ставкой, но с начислением процентов в конце срока;
  • проценты могут не плюсоваться к сумме вклада, а перечисляться вам на определенный открытый счет «до востребования», с которого вы сможете расходовать приобретенные проценты.

Вклады с периодической выплатой процентов обычно менее доходны, чем вклады с начислением процентов в конце срока.

Итак, депозит — очень гибкий инструмент. Кроме того, банковский вклад дает шанс решить сразу несколько проблем, связанных с наступившим финансовым кризисом:

  • получить стопроцентный доход на уровне, сопоставимом с высокой инфляцией либо, по крайней мере, уменьшить потери в связи с инфляцией;
  • получить гарантии возврата ваших сбережений, даже в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, что, однозначно, является одним из рисков финансового кризиса;
  • получить гибкий и ликвидный инструмент, с которого достаточно просто снять свои сбережения по необходимости;
  • диверсифицировать ваши сбережения по разным валютам, так как банковский вклад можно открывать не только в рублях.

Оставьте комментарий!

Не регистрировать/аноним

Используйте нормальные имена. Ваш комментарий будет опубликован после проверки.

Если вы уже зарегистрированы как комментатор или хотите зарегистрироваться, укажите пароль и свой действующий email.
(При регистрации на указанный адрес придет письмо с кодом активации и ссылкой на ваш персональный аккаунт, где вы сможете изменить свои данные, включая адрес сайта, ник, описание, контакты и т.д.)