Гарантии страховых компаний

Рубрика: Страховые программы
Метки: |
Четверг, 26 ноября 2009 г.
Подписаться на комментарии по RSS

Гарантии страховых компаний

За счет чего страховая компания может гарантировать вам выплаты в случае страховых событий?

  • любая страховая компания должна иметь страховые резервы как некоторый процент от приходящих страховых взносов по договорам.
  • любые неприятные события, на самом деле, случаются не так часто, чтобы страховые на них разорились. Кроме данного, перед тем, как заключить с вами договор, страховая компания обязательно оценит все риски, связанные с этим, для чего вам перед заключением договора потребуется как минимум заполнить подробное заявление, а как максимум — еще пройти медосмотр и предоставить подтверждения вашего финансового положения.
  • страховые компании перестраховывают свои риски в ведущих перестраховочных компаниях. Данный шаг означает, что страховая компания часть полученных страховых взносов перечисляет перестраховочной компании. И с данного момента перестраховщик берет на себя ответственность по всем рискам. И тогда, в случае, когда вдруг произойдет масштабное бедствие, и страховая компания не сможет расплатиться по всем договорам, перестраховщик поможет выплатить пострадавшим, на которых у страховщика не хватило средств. Вот так и происходило в случаях с крушением «Титаника», ураганами в США, землетрясениями в Китае и т. д. К крупнейшим перестраховщикам относятся такие компании, как MunichRe, SwissRe, GenRe.
  • деятельность страховых компаний точно регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам, что делает нереальным рискованные вложения страховых компаний на фондовом рынке.

Стоит ли инвестировать в накопительные или смешанные программы страхования жизни в кризис? Еще в самом начале книги были сформулированы выводы о том, что, в ситуации финансовой нестабильности программы накопительного и смешанного страхования жизни — не самый оптимальный вариант инвестиций, и вот почему.

  • Во-первых, в моменты неопределенности на рынке очень важна ликвидность, так как она дает шанс быстро отреагировать на ситуацию на рынке, при необходимости, изъять сбережения из одного инструмента и переложить в другой. Если же ликвидность у инструмента низкая, это ведет к дополнительным рискам, особенно в период кризиса, и такие инвестиционные инструменты должны давать инвесторам хотя бы возможность получить повышенный доход. Ведь, если вы приобретаете неликвидный инструмент, на 10 лет и больше, то в условиях нестабильности на рынке, вам должно быть хотя бы с точки зрения потенциальной прибыли интересно брать на себя риск неликвидности. Вспоминая то, что программы накопительного и смешанного страхования жизни имеют доходность на уровне банковского депозита, это далеко не та компенсация, на которую можно рассчитывать от неликвидного инструмента в период кризиса.
  • Имея в виду среднею доходность и отсутствие ликвидности, более хорошим шагом в условиях кризиса будет сочетание обычной рисковой страховки и любого другого инвестиционного инструмента, даже обычного депозита.

Получается, в условиях финансовой нестабильности оптимальное сочетать рисковую страховку с включенными в нее рисками инвалидности и освобождения от уплаты взносов и другой инвестиционный инструмент, более ликвидный, чем программа накопительного или смешанного страхования жизни. Подобная комбинация дает шанс вам не снимать средства из инвестиций при неблагоприятном событии, но и даст достаточную ликвидность и доходность, чего не могли дать программы накопительного и смешанного страхования жизни.

Страховую компанию можно подбирать по следующим критериям:

  • срок работы на рынке — минимум 10 лет;
  • наличие крупных и надежных компаний — учредителей;
  • высокий рейтинг надежности компаний по страхованию жизни Национального рейтингового агентства и агентства Эксперт — не ниже А (высокий уровень надежности);

  • договоры с крупнейшими перестраховочными компаниями (например, Munich Re);
  • широкий спектр программ по страхованию жизни: наличие программ рискового, смешанного и накопительного страхования в различных валютах.

Оставьте комментарий!

Не регистрировать/аноним

Используйте нормальные имена. Ваш комментарий будет опубликован после проверки.

Если вы уже зарегистрированы как комментатор или хотите зарегистрироваться, укажите пароль и свой действующий email.
(При регистрации на указанный адрес придет письмо с кодом активации и ссылкой на ваш персональный аккаунт, где вы сможете изменить свои данные, включая адрес сайта, ник, описание, контакты и т.д.)